Analisis Pembiayaan Ultra Mikro Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah Dalam Mendukung Keberlangsungan Usaha Nasabah di Desa Sukasari

Abstract

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pentingnya pembiayaan ultra mikro berbasis syariah dalam mendukung keberlangsungan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), khususnya bagi pelaku usaha yang memiliki keterbatasan akses terhadap sumber pembiayaan formal. Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Syariah hadir sebagai lembaga keuangan syariah yang menyalurkan pembiayaan sekaligus pendampingan usaha kepada masyarakat prasejahtera produktif melalui pendekatan kelompok. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pelaksanaan pembiayaan ultra mikro, mengkaji perannya terhadap keberlangsungan usaha nasabah, serta mengidentifikasi faktor penunjang dan penghambat dalam pemanfaatannya. Penelitian menggunakan metode kualitatif dengan pendekatan deskriptif. Data dikumpulkan melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi terhadap petugas BTPN Syariah serta nasabah pembiayaan ultra mikro di Desa Sukasari, kemudian dianalisis melalui reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan mengikuti model Miles dan Huberman. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pembiayaan ultra mikro di BTPN Syariah menggunakan akad wakalah bil murabahah dengan sistem kelompok tanpa agunan serta pendampingan berkala. Pembiayaan yang diterima nasabah dimanfaatkan sebagai tambahan modal usaha, pembelian persediaan barang dagangan, dan pengembangan usaha, yang berdampak positif terhadap keberlangsungan usaha berupa peningkatan modal, stabilitas usaha, kemampuan memenuhi kebutuhan usaha, serta peningkatan pendapatan. Namun demikian, nasabah masih menghadapi kendala berupa fluktuasi pendapatan, ketidakstabilan kondisi ekonomi, persaingan usaha, serta keterbatasan kemampuan pengelolaan usaha. Faktor penunjang keberhasilan pembiayaan meliputi pendampingan dari pihak bank, kedisiplinan nasabah, pengalaman usaha, dan dukungan lingkungan sekitar.